とよくま
今回お伝えする内容を推奨しているわけではなく、ぼく個人がどんな住宅ローンを組んだかという、ただの暴露回です！
わりとリスク高めの内容ですので、正直まったくオススメはできません。
とよくま
実は全期間固定金利で借りてる
とよくま
仕方がないので、フラット35で借りることに。
いやあ、フラット35高いなぁ……
でもまあ、この金利ならいいかと思える％でしたので、今建てたいというタイミングを重視しました！
ぽちざいふ
産休中・育休中に住宅ローンは組める？【FP監修】3つのパターンを解説！
金利はおいくら？
とよくま
11年後から0.84％になりますが、10年間で元金は減っています。
また、金額自体が少ないので、0.84％でもそれほど大きな利息ダメージはありません。
団信は未加入
100％妻名義なので、団信は加入しませんでした。
フラット35は少し特殊な住宅ローンで、団信を付けるかどうか選べます。
団信を付けない選択をすると、金利が安くなります。
妻は超が付くほどの長寿家系なので、必要ないと判断しました。
ちなみに、妻が団信未加入の代わりに、ぼくが収入保障保険に加入しています。
団信って知ってる？【もしもの時に住宅ローンが0円になる！】詳しい制度を解説！FP監修
なぜ妻名義なの？ 会社を引き継ぐから
会社と言っても零細企業ですので、明日どうなるかわかりません。
リスクは相当高いと判断し、ぼくは資産を持たないことにしました。
とよくま
資産が無ければ出せる担保ないじゃんとなりますが、徐々に時代が変わってきました。（事業性融資の話）
自宅を担保に入れてまで、乾坤一擲の借り入れ（事業への投資）をする気は、今のところありません。
ローン金額と月々の支払額は？
2178万円のかなりライトな住宅ローンですので、全期間固定金利でもそれほど大きな利息の負担を感じません。
1回目の支払から月の利息は1万円ですので、繰り上げ返済するメリットはほとんどありません。
とよくま
もしもの時のそなえが薄くない？
我が家は公的保障で十分派です。
保険があれば安心ですが、タダではありません。
と考えてみると、何もなければ圧倒的に損をすることになります。
そんなことで我が家は、保険料分を貯蓄して備えよう派です。
個人的な意見ですが、未来がわからない以上は過去の情報で判断するしかありません。
親類の病歴、家系の病歴は何よりも大事な情報です。
申し上げにくい話ですが、ご親類が早世されているようであれば、リスクは高いと判断したほうが良いかと思います。
そうした場合は、しっかりと民間保険で備えておきましょう！
ノーガード戦法は、あくまでとよくま個人の判断で、まったく推奨はしておりません。
保険は必要？それともいらない？【FP監修】事例をもとに考えよう！
建築費少なくない？
工夫と交渉の賜物です。
そのかわり、莫大な労力と手間がかかっています。
とよくま
この手間を肩代わりしてくれるのが営業さんと考えると、本当に住宅営業さんは重要な存在だと思います。
どのぐらいの手間かというと、ブログの記事を150万字書けるぐらいの手間と経験です。
「いや、それお金で解決したほうがいいんじゃね？」
正解です！ 今思えばその通りです！
でもお金なかったんです！！（大泣き）
最後に
住宅ローンの正解は人それぞれと、住宅ローン大辞典ではお話ししてきました。
今回はぼくが、ぼくに合わせてカスタマイズした住宅ローンです。
ぽちざいふ
少し大変ではありますが、自分だけの自分にピッタリな住宅ローンの組み方を見つけ出しましょう！
住宅ローン大辞典は、ほんの少しそのお手伝いができるかもしれません。
返済負担率や年収の◯倍は、まったくあてにならない基準です。
ライフプランを作り、自分の人生計画に合ったすまいのお金を計算しましょう。
すまいに振り切ってお金を使うのも正解、趣味など色々なバランスを考え、すまいは控えめにするのもまた正解です。
色々な正解の中から、自分だけの正解を見つけ出しましょう！
そんなことで今回は、とよくまの暴露回でした！
