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本当は教えたくない!FPのぼくが選んだ住宅ローンを大暴露!

とよくま

今回はとよくまの個人回です!

今回お伝えする内容を推奨しているわけではなく、ぼく個人がどんな住宅ローンを組んだかという、ただの暴露回です!

わりとリスク高めの内容ですので、正直まったくオススメはできません。

とよくま

それでは早速、本編にいってみましょう!

実は全期間固定金利で借りてる

とよくま

夫婦そろって育休中だったので、金融機関は門前払いでした(大汗)

仕方がないので、フラット35で借りることに。

いやあ、フラット35高いなぁ……

でもまあ、この金利ならいいかと思える%でしたので、今建てたいというタイミングを重視しました!

わかるぅ! 入学前には…… とかね!

ぽちざいふ

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金利はおいくら?

とよくま

団信はないものの、0.59%なら十分でしょ!

11年後から0.84%になりますが、10年間で元金は減っています。

また、金額自体が少ないので、0.84%でもそれほど大きな利息ダメージはありません。

フラット35基本の「き」

フラット35の重要ポイントを解説!

団信は未加入

100%妻名義なので、団信は加入しませんでした。

フラット35は少し特殊な住宅ローンで、団信を付けるかどうか選べます。

団信を付けない選択をすると、金利が安くなります。

妻は超が付くほどの長寿家系なので、必要ないと判断しました。

ちなみに、妻が団信未加入の代わりに、ぼくが収入保障保険に加入しています。

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なぜ妻名義なの? 会社を引き継ぐから

会社と言っても零細企業ですので、明日どうなるかわかりません。

リスクは相当高いと判断し、ぼくは資産を持たないことにしました。

とよくま

ぼくの中では、会社の引き継ぎ問題のリスクが今のところ最も高いと判断しました!

資産が無ければ出せる担保ないじゃんとなりますが、徐々に時代が変わってきました。(事業性融資の話)

自宅を担保に入れてまで、乾坤一擲の借り入れ(事業への投資)をする気は、今のところありません。

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ローン金額と月々の支払額は?

2178万円のかなりライトな住宅ローンですので、全期間固定金利でもそれほど大きな利息の負担を感じません。

1回目の支払から月の利息は1万円ですので、繰り上げ返済するメリットはほとんどありません。

とよくま

人にはお勧めしませんが、ある程度のキャッシュ確保後は投資に回します!

もしもの時のそなえが薄くない?

我が家は公的保障で十分派です。

保険があれば安心ですが、タダではありません。

と考えてみると、何もなければ圧倒的に損をすることになります。

そんなことで我が家は、保険料分を貯蓄して備えよう派です。

個人的な意見ですが、未来がわからない以上は過去の情報で判断するしかありません。

親類の病歴、家系の病歴は何よりも大事な情報です。

申し上げにくい話ですが、ご親類が早世されているようであれば、リスクは高いと判断したほうが良いかと思います。

そうした場合は、しっかりと民間保険で備えておきましょう!

ノーガード戦法は、あくまでとよくま個人の判断で、まったく推奨はしておりません。

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建築費少なくない?

工夫と交渉の賜物です。

そのかわり、莫大な労力と手間がかかっています。

とよくま

お金が無かったので、手間でカバーしました(汗)

この手間を肩代わりしてくれるのが営業さんと考えると、本当に住宅営業さんは重要な存在だと思います。

どのぐらいの手間かというと、ブログの記事を150万字書けるぐらいの手間と経験です。

「いや、それお金で解決したほうがいいんじゃね?」

正解です! 今思えばその通りです!

でもお金なかったんです!!(大泣き)

最後に

住宅ローンの正解は人それぞれと、住宅ローン大辞典ではお話ししてきました。

今回はぼくが、ぼくに合わせてカスタマイズした住宅ローンです。

正解は人それぞれなんですよね!

ぽちざいふ

少し大変ではありますが、自分だけの自分にピッタリな住宅ローンの組み方を見つけ出しましょう!

住宅ローン大辞典は、ほんの少しそのお手伝いができるかもしれません。

返済負担率や年収の◯倍は、まったくあてにならない基準です。

ライフプランを作り、自分の人生計画に合ったすまいのお金を計算しましょう。

すまいに振り切ってお金を使うのも正解、趣味など色々なバランスを考え、すまいは控えめにするのもまた正解です。

色々な正解の中から、自分だけの正解を見つけ出しましょう!

そんなことで今回は、とよくまの暴露回でした!