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産休中・育休中に住宅ローンは組める?【FP監修】3つのパターンを解説!

もうすぐ子どもが生まれるから、そろそろ家が欲しいなぁ!

ぽちざいふ

とよくま

子どもさんが生まれるタイミングって、家が欲しくなりますよね!

今回は、産休中や育休中に住宅ローンが組めるかを解説していきたいと思います。

とよくま

育休中はお給料の代わりに育児休業給付金がもらえるよね!
ホント助かるよ~! 収入があるわけだから住宅ローンも問題なくOKなんでしょ?

ぽちざいふ

とよくま

ところが、そうでもないんだよ……(大汗)

産休中・育休中の住宅ローンは3つのパターンに分かれる

とよくま

産休中・育休中の住宅ローンは大きく分けて3つのパターンに分かれます!
え? っていうか、そもそも制限があるの?

ぽちざいふ

とよくま

普通に働いている時と比べると、大きく変わってきちゃうね(汗)

実際にぼくとよくまは、門前払い

仕方がないので、フラット35で借りることになりました。

とよくま

建築中は育休中でOKだけど、融資実行時には復職しているという条件でした!

産休中・育休中の住宅ローンに制約があるのは納得いかなくね?

激おこぷんぷん丸!

ぽちざいふ

とよくま

お、おう……(いつの言葉だよぅ)

社会的な話になりますが、育児休業給付金は給付金なので給料とは別の扱いになります。

ハッキリ言ってしまうと、無職と同じカテゴリーに属すると考えていいと思います。

門前払いされたことを考えると、なんとなくわかる話ですね(汗)

夫の単独名義なら特に問題はない

妻が産休中・育休中でも、夫単独の名義であれば特に関係ありません。

ただ、何かしらのカタチで産休中・育休中の妻の名義が入ると、妻は育休中として審査されます。

  • ペアローン
  • 連帯債務
  • 連帯保証

この3つに妻の名義が入ると、妻は産休中・育休中として審査されます。

最近では、夫が1年育休を取るケースも増えてきています。

その場合はぼくと同じように、基本的には門前払いになると考えてください。

なぜ産休中・育休中は審査が厳しくなる?離職率のデータ

とよくま

どうしても出産から育休後すぐの退職が多くなってしまうデータがあるんだ。

育児休業給付金を貰うだけもらってやめよう!

ではなく、保育園が見つからない、子どもさんに看護が必要なケースもあります。

特に待機児童問題は、よく目にする問題ですよね。

とよくま

復帰できたとしても小1の壁とか、色々ありますからね……
ホント、子育てしづらいね……

ぽちざいふ

最近は収入合算者であればOKの金融機関も増えてきた

育休中に育休者単独名義で住宅ローンを借りるのは限りなくハードルが高いですが、収入を合算させることは割としやすい世の中になってきました。

とよくま

ホントここ数年の話よ!
たしかに時代的には、産休中・育休中の人にはやさしくしようって流れだよね!

ぽちざいふ

ただ、夫は育休を取らないことが前提の話なので、まだまだ厳しい世の中だとぼくは思います。

たしかに妻が育休中であれば、同時に夫も育休を取ってるはずだよねえ……

ぽちざいふ

育休中でも融資可能な住宅ローンもある

とよくま

まだまだ珍しいですが、あるにはあります!

武蔵野銀行|住宅ローン「産休・育休特例」

とても素晴らしい試みですが、借りる金利もしっかりと確認しておきましょう。

産休中・育休中に借りれるけど割高……

では、本末転倒になってしまいます。

結論は産休中・育休中の住宅ローン契約は避けたほうが無難

とよくま

とても残念な話だけど、正直避けたほうが無難です!
たしかに今のところの情報を考慮すると、マイナス要素でしかないんだね……

ぽちざいふ

ひとつのタイミングとして、

  • 子どもが生まれる前に家の引き渡しが終わる
  • 子どもが生まれた後の復職後に契約する

とよくま

この2つのタイミングであれば、問題ありません!

産休中・育休中に住宅ローンの契約から融資実行(引き渡し)までは、避けたほうが無難です。

ただ、家づくりそのものをあきらめる必要はありません。

育休中だからこそ家づくりに向き合い、理想の家のプランニングや土地探しをするのも良い時間の使い方だと思います。

家づくりは年単位の時間がかかるので、わりと育休中の時間はあっという間です。

勉強しつつハウスメーカーや工務店を選定、土地探しをするだけで1年あっという間です。

そんなことで、悲観的に考えるよりは前向きに時間を上手く使うと考えるといいんじゃないかと思います。

とよくま

いつかこの記事が古くなることを祈りながら、今日は筆をおきたいと思います!
えー!? 昔は育休中は住宅ローン借りれなかったんだぁ!

ぽちざいふ