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つなぎ融資を超わかりやすく解説するよ!【FP監修!】

先回は、注文住宅を建てるまでのお金の動きが複雑な件を解説しました。

注文住宅を建てるまでのお金の動きが複雑な件【つなぎ融資・土地先行融資・分割融資】FP監修

今回は、一番多くの人が利用するであろうつなぎ融資を、より詳しく解説していきたいと思います。

注文住宅は土地+建物以外につなぎ融資のお金がかかる

つなぎ融資はとても大きな費用で、100万を超えることも珍しくありません。

とよくま

ですが多くのお施主さんは、つなぎ融資をご存じないので……

「知らなかった!」

「払えない!」

というトラブルも、珍しくありません。

まずはつなぎ融資の復習から

とよくま

つなぎ融資の仕組みを復習していきましょう!
たしか、建物が完成しないと住宅ローンの融資ができないんですよね!

ぽちざいふ

とよくま

あくまで原則では! です(分割融資もある)

つなぎ融資とはつなぎ専用の中継ぎローン

とよくま

実際の注文住宅の支払いスケジュールをみながら、つなぎをどのタイミングで使うかを見ていきましょう!
4回も支払いがあるんですね(汗) 土地代込みで!

ぽちざいふ

つなぎ融資で支払うのは金利と手数料のみ

つなぎ融資の費用は100万を超えることも珍しくないと先ほど書きましたが、手数料と金利の総額です。

元本の返済は、住宅ローンの融資実行後となります。

えええ…… 手数料と金利だけで、ここまで大きな金利になるの……

ぽちざいふ

つなぎ融資の例

とよくま

金利は金融機関で様々だよ!

わりと大きく異なりますので、事前にしっかりと確認しておきましょう。

ちょ…… 手数料!

ぽちざいふ

とよくま

たしかに、安くはない金額だよね(汗)

ざっくりですが、2.5%ぐらいから3.5%ぐらいが相場です。

つなぎ融資の金利の計算は算数でできる!

金利の計算(シミュレーション)って難しそう!

ぽちざいふ

とよくま

いやいや、そうでもないんだよ!
え? 本当に算数でできるじゃない!

ぽちざいふ

とよくま

小学5年生でもできるハズ!

金利の計算が面倒なあなたのためにジェネレーターを開発しました

つなぎ融資をカンタンに計算できるジェネレーターを作りましたので、よかったら活用してみてください。

つなぎ融資ジェネレーター【FP監修】つなぎ融資を自動計算できるソフトを作ったよ!
これは便利だ!

ぽちざいふ

実際につなぎ融資をシミュレーションしてみよう!

とよくま

ざっくりだけど、どんなイメージでいくらになるか知りたくない?
ちょっと興味ありますね!

ぽちざいふ

条件は6000万円の住宅ローンです!(建物は4000万円)

  • 土地代で2000万円全額
  • 建物契約で30%1200万円
  • 中間金を上棟時に30%1200万円

この3回で(HMや工務店によっては4回になる)つなぎ融資を使います。

ひいいい! 本当に100万を超えるんですね!

ぽちざいふ

とよくま

金利って3%とか聞くと可愛いなと思うけど、わりとエグい金額になるでしょ?

建物が完成するとつなぎ融資はどうなるの?住宅ローンが融資実行される

とよくま

建物の完成と同時に、融資実行が可能となります!
担保(抵当権)を付けられるからですね!

ぽちざいふ

つなぎ融資の利息や手数料は現金払い

とよくま

ここは、超注意点です!
ええ!? 現金払いなの?

ぽちざいふ

原則として、つなぎ融資にかかる費用(利息や手数料)は現金払いです。

つなぎも含め、様々な住宅にかかる費用に使える諸費用ローンもありますが、シャレにならない金利の高さなので、ここは現金で支払っておきましょう。

とよくま

諸費用ローンは、仲介手数料、保証料、火災保険料、家具家電などで使えます!

つなぎ融資を超わかりやすく解説するよ!【FP監修!】最後に

つなぎ融資は対価として何のモノも手に入らない、お金を借りるためのお金です。

悔しい気持ちはわかりますが、それでも大金を用意することはできないので、そういうものだとあきらめましょう。

しくみの話はともかくとして、一番重要なのは、つなぎ融資の費用は現金払いというポイントです。

金利と手数料だけと舐めてかかると、痛い目にあうので……

ローンの金額にもよりますが、100万円は準備しておきましょう。

金利の計算は期間ですから、期間が短ければ短いほど、つなぎにかかる利息は安くなります。

あらかじめ契約前に、工期などを把握しておくことも重要です。

工期さえ把握できれば、ある程度はシミュレーションで金額がはじき出せると思います。

多くの人が土壇場になって、知らなかった!(お金を用意してない!汗)

と、困るポイントでもあるので、事前に知ってしっかりと準備しておきましょう!