とよくま
ぽちざいふ
住宅ローンは大きな金額を借りる、いわば借金のひとつです。
ですが、正しく賢く活用すれば人生の心強い味方になります。
そのためにも、住宅ローンを基礎から学んでいきましょう!
もくじ(タップできます)
住宅ローンは金融商品のひとつ
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住宅ローンは、金融商品のひとつです。
ぽちざいふ
金融商品とは、お金の商品です。
商品と聞くと、「モノ」をイメージしますが、金融商品は(一部を除いて)目に見えるモノではありません。
とよくま
ぽちざいふ
住宅ローンを利用する場合は、お金を借りる対価として金利という手数料を支払います。
もし住宅ローンがなかったら
もし、住宅ローンが存在しない世界線のことを考えてみましょう。
ぽちざいふ
家のように大きな買い物をするためには、何十年もかけて貯金しなければなりません。
貯金が終わるころには、子どもも巣立ち定年を迎える頃でしょう。
とよくま
たぶんですが多くの方が、
ぽちざいふ
ではないでしょうか。
お金を借りる対価として金利を払う
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さて、せっかく家を建てるのであれば、早めに建てて家族と充実した生活を送りたいですよね。
そのために金融機関から、自宅専用の大きな金額のお金を借りることができます。
とよくま
借りたお金は、長い期間をかけてゆっくり返していきます。
とよくま
ぽちざいふ
金融機関が大活躍
金融機関は、家の大きなお金の支払いの間に立って大活躍してくれます。
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一括で支払うことができないぼくたちに変わって、ハウスメーカーや工務店、不動産屋に一括でお金を支払ってくれます。
ここまで聞くと、天使のようなサービスですが……
もちろんタダでは使えません!!
金利とは、お金を借りた手数料
住宅ローンを利用するには、その対価として手数料を支払います。
その手数料が、金利です。
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毎月の借りたお金+手数料(金利)を払うのですが、この手数料が金融機関の利益であって目的です。
ただ、金融機関としては現在の超低金利と競争の中では、住宅ローンの金利はそれほど利益になりません。
そのため、
- 生活費の口座
- 貯金の口座
- 給料の振込口座
- クレジットカードを作って使ってほしい
住宅ローンをきっかけに、色々な金融機関の商品を使ってもらい、総合的な面で利益を上げたいと考えています。
もうちょっとわかりやすく!
ぽちざいふ
とよくま
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家の代金はとっても高額!
だから金融機関から家専用に使えるお金を借りて、35年(420回/月)に分割して返済していいよ。
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でも、その代わり手数料(金利=利息)を支払ってね。
ちなみに、借りる金利のタイプによって、利息は参考の表ぐらい変わるよ!
ぽちざいふ
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返すお金は、借りたお金(元本・元金)+金利(利息)
元金(借入残高)に対してかかる金利だから、最初ほど利息を多く払っていて、支払いが進むにつれて利息は少なくなるよ!
とよくま
自分で住む自宅にだけ使える
住宅ローンはあらゆる借金の中で、一番と言っていいほど金利が低く、特典も大きいです。
とよくま
これだけ金利が安く特典もあると、住宅ローンを利用して商売をしたくもなりますが……
住宅ローンは基本的に、自分が住む自宅のみに使えます。
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第三者(他人)に貸し、家賃を得る(不動産投資)などには利用できません。
ケースバイケースではありますが、転勤によるやむを得ない理由(転居)であってもルールに接触する場合もありますので、注意が必要です。
今回のまとめと豆知識
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元本とは、借入残高です。
とよくま
借入残高に対して利息が決まると考えると、今の超低金利時代において繰り上げ返済は、それほど大きな効果があるのか
十分に検討する必要があります。
ぽちざいふ
ぼくたちの両親世代が繰り上げ返済にこだわるのは、そもそも借りた金利が高いからです。
昔の正解と現代の正解は、大きく違います。
今現在の正しい知識を、少しずつ身に付けていきましょう!